重慶市萬州區人民政府辦公室關于印發萬州區“1+5+N民營小微企業和個體工商戶金融服務港灣行動”方案的通知
重慶市萬州區人民政府辦公室
關于印發萬州區“1+5+N民營小微企業和個體
工商戶金融服務港灣行動”方案的通知
萬州府辦〔2021〕67號
各鎮鄉（民族鄉）人民政府，各街道辦事處，區政府各部門，有關單位：
經區政府同意，現將《萬州區“1+5+N民營小微企業和個體工商戶金融服務港灣行動”方案》印發給你們，請認真抓好貫徹落實。
附件：萬州區民營小微企業和個體工商戶金融服務港灣標準
化建設指南
重慶市萬州區人民政府辦公室
??????????????????????????????????????????????????????2021年10月29日
萬州區“1+5+N民營小微企業和個體工商戶
金融服務港灣行動”方案
為貫徹落實黨中央、國務院關于構建金融有效支持實體經濟的體制機制，提升金融科技水平，增強金融普惠性要求，結合當前深入開展黨史學習教育“我為群眾辦實事”實踐活動，在民營小微企業首貸續貸中心優化升級的基礎上，啟動萬州區“1+5+N民營小微企業和個體工商戶金融服務港灣行動”，為確保行動有序推進、取得實效，現結合實際制定本行動方案。
一、總體要求
堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹黨的十九大、十九屆二中、三中、四中、五中全會和中央經濟工作會議精神，以金融供給側結構性改革為主線，堅持政府引導和市場主導相結合、整體規劃和因地制宜相結合、創新發展和風險防范相結合，在萬州區推動“1+5+N民營小微企業和個體工商戶金融服務港灣行動”落地，進一步拓展金融服務功能的深度和廣度，增強市場主體對金融服務的獲得感和滿意度，持續優化獲得信貸營商環境。
二、工作目標
探索打造“金融服務港灣”公共品牌，以金融機構營業網點為基礎建設民營小微企業和個體工商戶金融服務港灣，把港灣打造為以金融服務為基石，聯接街道等基層組織、小微與科創等企業、創投和孵化等機構的重要基層金融節點，引導金融機構下沉服務，實現差異化經營和本土化發展，疊加金融科技賦能和長短結合的政策支持長效機制，探索破除銀企信息不對稱梗阻，打通金融服務實體經濟“最后一公里”，為提升城市金融治理效能和經濟高質量發展提供支撐。力爭用2-3年時間，將民營小微企業和個體工商戶金融服務港灣在萬州區各街道、園區、商圈全面建設起來，將基層金融治理、政策宣傳直達、信貸培育對接、綜合金融服務和問題反饋解決等5大功能向區域全面延伸，基本建成“標準統一、多向輻射、精準滴灌、高效便捷”的融資服務體系，萬州區金融服務實體、獲得信貸營商環境居全市前列。
三、重點工作
（一）打造1批金融服務港灣
將原有的“萬州區民營小微企業首貸續貸中心”升級為“萬州區民營小微企業和個體工商戶首貸續貸中心”（以下簡稱“萬州區首貸續貸中心”）。進一步做實民營小微企業和個體工商戶首貸續貸中心功能，將其打造為緩解政企信息不對稱的“惠企政策直通車”，緩解銀企信息不對稱的“金融服務直通車”，優化金融信貸營商環境的“金融創新直通車”。在此基礎上，選擇各街道、商圈和園區的部分銀行營業網點為載體，建立標準化的金融服務港灣。（牽頭單位：人行萬州中心支行、區金融辦，責任單位：各街道辦事處、萬州經開區經濟發展局）
（二）建設5大服務功能
萬州區民營小微企業和個體工商戶金融服務港灣（以下簡稱“萬州區金融服務港灣”）是萬州區首貸續貸中心的延伸，具備更貼近市場主體的優勢，主要有5大服務功能。一是基層金融治理功能。萬州區金融服務港灣主辦行要加強與轄區各街道、園區、社區黨建結合，建立常態化聯動機制，通過定期召開融資對接會、共同開展宣傳活動等共同服務所在片區市場主體，共同落實包括金融在內的各項穩市場主體要求，消除基層金融服務的“痛點”“堵點”“盲點”。二是政策宣傳直達功能。對區域內重點企業實行清單化管理，由萬州區金融服務港灣主辦行明確港灣服務人員，定期將各項金融政策及相關產業政策、財政政策推送給企業。不定期組織開展進園入企活動，借助各種渠道加大對區域內企業的政策宣傳力度。三是信貸培育對接功能。萬州區金融服務港灣依托“長江渝融通”貸款碼和對接監測系統，提供一碼接入全市各家銀行功能，實現市場主體融資跑多家銀行到只需跑一家金融服務港灣。四是綜合金融服務功能。依托萬州區金融服務港灣為區域內的企業和社會群體提供融資融智一攬子綜合服務，涵蓋征信查詢、政策解讀、業務咨詢、融資需求對接、企業開戶及信息檔案建立及殘疾人等特殊群體融資服務等綜合服務功能。五是問題反饋解決功能。依托萬州區金融服務港灣收集民營小微企業和個體工商戶等市場主體在融資當中存在的困難和問題，并及時反饋給主辦銀行和人行萬州中心支行。（牽頭單位：人行萬州中心支行、區金融辦，責任單位：各街道辦事處）
（三）推出N個切實有效的護航政策
一是信息雙向共享政策。“向銀行推送企業”，區級有關部門、有關單位定期向人行萬州中心支行推送發展前景好、信貸需求強、信用記錄好的民營小微企業、個體工商戶名單和需求信息，人行萬州中心支行通過“長江綠融通”和“長江渝融通”推送至轄區金融機構，為依法合規支持提供便利。“向企業推送銀行”，人行萬州中心支行聯合產業部門和轄區金融機構制作“金融服務宣傳手冊”，將財政政策、產業政策、金融政策和轄區各金融機構的民營小微企業、個體工商戶金融產品信息編制成冊，為企業直觀選取適宜產品提供便利。（牽頭單位：人行萬州中心支行、區金融辦，責任單位：區發展改革委、區經濟信息委、區農業農村委、區商務委、區科技局、區市場監管局、區工商聯、區生態環境局、區交通局、區文化旅游委、區物流辦、萬州經開區經濟發展局）
二是直接融資支持政策。研究出臺專項政策，鼓勵和引導股權投資基金發展；加強與優質股權投資機構合作，以區屬國企為投資主體，力爭與市級優質創投公司、股權投資機構合作設立專項子基金，充分發揮杠桿作用，以市場化手段助力萬州經濟技術開發區、渝東新區等重點產業園區的創新發展，聚焦創新成果轉化和企業孵化、引導、培育及上市。對注冊在萬州的科技企業，在滬深交易所首次公開發行股票上市、在香港以及境外證券交易所上市的，除享受重慶市擬上市重點培育企業財政扶持政策外，區級給予擬上市重點培育企業資金支持。（牽頭單位：區金融辦、人行萬州中心支行，責任單位：區發展改革委、區財政局、區科技局、萬州經開區財務局、萬州經開區經濟發展局、渝東新區）
三是財政風險補償金政策。探索建立“政擔銀保企”五方聯動機制，推動設立風險補償資金池，支持金融機構加大對小微企業及個體工商戶的信貸投放力度。積極推動區屬政府性擔保機構改革，完善其擔保功能，發揮國家融資擔保基金、再擔保等構成的政府性融資擔保體系增信分險作用，鼓勵擔保機構降低擔保費率。（牽頭單位：區金融辦、區財政局、萬州經開區財務局、區金融辦、人行萬州中心支行，責任單位：區經濟信息委、區農業農村委、區科技局、區國資委）
四是信貸供給支持政策。推動創建3-4個央行再貸款示范基地，用好用活再貸款等貨幣政策工具，支持區內金融機構加大對民營小微企業和個體工商戶等市場主體信貸投放。引導金融機構結合萬州區的市場主體行業資金需求特點，合理設置貸款期限，推廣“隨借隨還”模式，創新開發“貨幣政策工具+”專屬金融產品。鼓勵區內金融機構加大對民營小微企業、個體工商戶等市場主體貸款投放力度，重點增加對先進制造業、戰略性新興產業的中長期信貸支持。（牽頭單位：人行萬州中心支行、區金融辦）
五是綠色金融協同發展政策。引導金融機構對接萬州經濟發展戰略，打造長江上游“生態產業化、產業生態化”先行示范區，堅持“一心六型”兩化路徑，著力全域水質提升。將金融支持市場主體發展的著力點放在“綠色產業鏈”支持上，在循環產業培育、智能綠色交通發展、高端生物醫藥園區建設、數字新基建和綠色建筑等重點板塊，引導金融深度介入。（牽頭單位：人行萬州中心支行、區金融辦，責任單位：區發展改革委、區生態環境局、萬州銀保監分局）
六是金融風險防范政策。聯合區法院、區公安局、區市場監管局等部門，加大對非法金融活動的監測力度，防范以普惠金融或互聯網金融為名行非法集資之實的現象，嚴厲打擊“校園貸”“套路貸”“高利貸”等非法金融活動，持續優化金融生態環境。開展銀行賬戶涉賭涉詐風險防控和全民反詐宣傳，提升群眾識騙防騙能力，突出宣傳出租、出借、出售和購買銀行賬戶的違害和懲戒措施，提高民營小微企業和個體工商戶依法開立和使用銀行賬戶意識。（牽頭單位：人行萬州中心支行、萬州銀保監分局、區金融辦，責任單位：區法院、區公安局、區市場監管局、各街道辦事處）
七是宣傳培育輔導政策。依托萬州區金融服務港灣，深入開展“雙亮”活動，開展金融政策進園區、進社區、進商圈、進樓宇等“四進”工作。通過視頻展播、展板展示、宣傳資料發放等方式廣泛宣傳首貸續貸中心和金融服務港灣功能、職責和服務。定期針對民營小微企業和個體工商戶開展知識沙龍講座，提供稅收、法律、企業傳承等方面的專業咨詢。加強對街道、社區工作人員金融政策培訓，擇優吸納街道和社區青年志愿者到金融服務港灣服務。多方聯合開展信貸、征信、外匯及跨境人民幣、反洗錢、金融消費者權益保護等知識宣傳普及活動，宣傳推廣“長江渝融通”貸款碼、民營小微企業和個體工商戶首貸續貸線上服務平臺。（牽頭單位：人行萬州中心支行、區金融辦、萬州銀保監分局，責任單位：各街道辦事處）
四、工作保障
（一）強化組織保障。建立人行萬州中心支行、區金融辦雙牽頭工作機制，負責萬州區民營小微企業和個體工商戶金融服務港灣行動的組織領導，明確階段目標、工作任務和責任分工，搭建溝通協調平臺，抓好銀行網點、部門、街道、商圈和園區的動員部署，做好組織宣傳、樹立典型和經驗總結等工作，打造萬州區金融服務實體經濟的新名片、新風尚、新引領。（牽頭單位：人行萬州中心支行、區金融辦，責任單位：區發展改革委、區經濟信息委、區農業農村委、區商務委、區科技局、區市場監管局、區工商聯、區生態環境局、區交通局、區文化旅游委、區物流辦、萬州經開區經濟發展局）
（二）強化督查考核。建立三方聯合統籌和督促檢查機制，人行萬州中心支行、區金融辦通過系統檢測、定期巡查、聽取報告等方式，綜合考察金融服務港灣運行成效，將金融服務港灣服務企業、宣傳金融政策、開展防范和打擊非法金融活動等運行情況作為考核評估的重要內容，對工作成效明顯的機構給予相關政策傾斜。主辦銀行應建立健全內部民營小微企業和個體工商戶金融服務港灣負責人、當值工作人員考核評估機制，強化正向激勵，確保其工作獲得感。（牽頭單位：人行萬州中心支行、區金融辦，責任單位：各街道辦事處）
（三）強化輿論宣傳。充分運用各類宣傳媒體平臺，及時發布民營小微企業和個體工商戶金融服務港灣相關政策信息、工作成效，宣傳推廣各金融機構和街道、園區的先進經驗做法，打響萬州區民營小微企業和個體工商戶金融服務港灣行動的知名度，推動更多市場主體主動了解、主動參與，努力營造“服務下基層”“政策送到家”的良好氛圍。（牽頭單位：人行萬州中心支行、區金融辦，責任單位：各街道辦事處）
附件
萬州區民營小微企業和個體工商戶金融服務
港灣標準化建設指南
按照《萬州區“1+5+N民營小微企業和個體工商戶金融服務港灣行動”方案》，以現有銀行營業網點為載體，在萬州區各街道、園區、商圈建設標準化的民營小微企業和個體工商戶金融服務港灣。主要內容包括：
一、建設模式
轄區各街道、商圈和園區與銀行共同確定民營小微企業和個體工商戶金融服務港灣建設主辦行，與其它銀行形成合力，形成“一對多”的“包片服務”架構。各主辦行應在人行萬州中心支行和區金融辦的指導下，高標準推進民營小微企業和個體工商戶金融服務港灣建設，助力轄區民營小微企業和個體工商戶等市場主體高質量發展。
二、名稱標識
原則上依托銀行網點為載體建立民營小微企業和個體工商戶金融服務港灣，并實施編號管理。標識牌統一名稱為“民營小微企業和個體工商戶金融服務港灣”，在銀行網點專屬服務區域懸掛統一標準的標識牌。標識牌式樣標準由人行萬州中心支行和區金融辦共同確定。
三、標準概述
民營小微企業和個體工商戶金融服務港灣建設滿足“十二個一”標準：1塊服務點標識牌；至少1名普惠信貸員；1個客戶洽談區；1本金融政策宣傳手冊；1本金融產品和服務手冊；1張“長江渝融通”貸款碼；1張民營小微企業和個體工商戶首貸續貸線上服務平臺操作手冊；1本街道（商圈、園區）對口聯系名冊；1本市場主體融資需求臺賬；1本市場主體融資培育臺賬；1張小微企業授權、授信清單；1個問題收集箱。
四、空間區域
銀行網點安排專門空間區域，由專人負責日常管理，受理中小微企業開戶，普惠小微、制造業升級及綠色轉型發展等相關金融業務。在民營小微企業和個體工商戶金融服務港灣客戶洽談區放置專題宣傳資料和手冊，包括金融政策宣傳手冊（涵蓋但不限于信貸、征信、外匯及跨境人民幣、反洗錢政策）、金融產品和服務手冊、民營小微企業和個體工商戶首貸續貸線上服務平臺操作手冊，電子屏滾動播放宣傳信貸、征信、外匯及跨境人民幣、反洗錢等金融政策，并設置問題收集箱和投訴電話，受理金融消費者權益保護等相關咨詢和投訴。支持有條件的地方配置個人征信自助查詢機等便利化硬件設施。
五、對殘疾人、復員轉業退役軍人等特殊群體開辟綠色通道
在民營小微企業和個體工商戶金融服務港灣以及網點營業大廳醒目位置，設置殘疾人、復員轉業退役軍人綠色通道的提示標志。設置殘疾人無障礙通道和低柜柜臺，方便輪椅客戶不起身即能辦理業務。在有條件的金融服務港灣配備會手語的工作人員，協助有聽力障礙的客戶辦理業務。
六、實行首問負責制
銀行網點大堂經理要為前往萬州區金融服務港灣的客戶做好引導。對前來詢問、辦理有關融資業務的客戶，金融服務港灣當值工作人員應為客戶提供快捷、周到的服務，不允許對客戶的詢問向外推諉或不予答復等情況發生。登記受理融資服務申請的當值工作人員作為首問負責人，應承擔融資業務全流程的服務責任，負責受理民營小微企業和個體工商戶融資業務（含首貸及續貸）申請材料，指導企業在“長江渝融通”等線上平臺填寫申請信息或指導企業收集完善貸款申請材料。加強萬州區金融服務港灣當值工作人員和網點大堂經理的培訓，提升輪班當值人員政策解讀、業務辦理和服務引導能力，落實好首問負責制。
七、推廣“長江渝融通”貸款碼和首貸續貸中心線上服務平臺
在專門服務區域和醒目位置張貼統一樣式的“長江渝融通”貸款碼宣傳海報，推廣企業融資“一碼貸”，打造永不下線的“銀企對接會”。加強民營小微企業和個體工商戶首貸續貸中心線上服務平臺的宣傳推廣，充分發揮線上線下兩個“陣地”作用和品牌效應，加強金融、產業、財政政策，以及政策性信貸產品、商業銀行金融服務的線上集成和推廣運用。
八、建立結對互助機制
和街道、商圈、園區結對互助，建立專門的對口街道（商圈、園區）聯系薄和融資對接臺賬，做好融資需求搜集和跟進提供金融服務等工作。在商圈、園區、專業市場、樓宇產業園的醒目位置擺放民營小微企業和個體工商戶金融服務港灣服務牌，服務牌的型號、樣式由人行萬州中心支行和區金融辦共同確定，至少包括金融服務港灣雙向聯絡員的姓名、聯系方式、所屬單位及單位地址等。由街道、商圈和園區落實專人積極配合銀行開展金融港灣服務，從融資需求收集、首貸續貸中心宣傳、政銀企平臺搭建、重難點問題調研等方面給予充分支持，探索報稅專管員配合支持機制。街道、商圈、園區、市場監管、稅務、社保等各級行政服務窗口將首貸續貸中心和金融服務港灣宣傳資料納入辦結反饋資料包。
九、定期開展培育宣傳輔導活動
定期針對民營小微企業和個體工商戶開展知識沙龍講座，提供稅務、法律、企業傳承等方面的專業咨詢。搭建社區平臺，開展普惠小微企業產品銷售內購會，助力企業培育和發展。加強對街道和社區工作人員的金融政策培訓，擇優吸納街道和社區青年志愿者到民營小微企業和個體工商戶金融服務港灣駐點服務。形式多樣地開展信貸、征信、外匯及跨境人民幣、反洗錢、金融消費者權益保護等知識宣傳普及活動，普及“長江渝融通”貸款碼和首貸續貸線上服務平臺。
十、社區化、網格化推進金融服務
以民營小微企業和個體工商戶金融服務港灣為中心，通過網格化運作，依托街道、社區、園區、商圈、樓宇、專業市場等平臺，在市場主體集中的地方搜集入駐企業融資需求并安排專人上門對接，指導企業運用“長江渝融通”現場申請貸款。加大個人創業擔保貸款等政策性貸款產品的社區宣傳力度，指導城鎮登記失業人員、殘疾人、復員轉業退役軍人、高校畢業生、返鄉創業農民工、網絡商戶等通過線上便捷渠道申請個人創業擔保貸款。
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