警惕農(nóng)民合作社領(lǐng)域非法集資

（來源：云南省金融辦官方網(wǎng)站|云南省金融網(wǎng)）

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什么是“農(nóng)民合作社”？

農(nóng)民合作社是在農(nóng)村家庭承包經(jīng)營基礎上，同類農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)經(jīng)營者或者同類農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營服務的提供者、利用者，自愿聯(lián)合、民主管理的互助性經(jīng)濟組織。以其成員為主要服務對象，提供農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料的購買，農(nóng)產(chǎn)品的銷售、加工、運輸、貯藏以及與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營有關(guān)的技術(shù)、信息等服務。以生產(chǎn)環(huán)節(jié)為標準分為：

1.生產(chǎn)合作社。即從事種植、采集、養(yǎng)殖、漁獵、牧養(yǎng)、加工、建筑等生產(chǎn)活動的各類合作社。如農(nóng)業(yè)生產(chǎn)合作社、手工業(yè)生產(chǎn)合作社、建筑合作社等。

2.流通合作社。從事推銷、購買、運輸?shù)攘魍I(lǐng)域服務業(yè)務的合作社。如供銷合作社、運輸合作社、消費合作社、購買合作社等。

3.信用合作社。即接受社員存款貸款給社員的合作社。如農(nóng)村信用合作社、城市信用合作社等。

4.服務合作社。即通過各種勞務、服務等方式，提供給社員生產(chǎn)生活一定便利條件的合作社。如租賃合作社、勞務合作社、醫(yī)療合作社、保險合作社、利用合作社等。但也存在一些地方的農(nóng)民合作社打著合作金融旗號，突破“社員制”“封閉性”原則，超范圍對外吸收資金；有的合作社公開設立銀行式的營業(yè)網(wǎng)點、大廳或營業(yè)柜臺，欺騙誤導農(nóng)村群眾，再加上農(nóng)村地區(qū)群眾防范非法集資意識相對更弱，又缺乏投資渠道，農(nóng)民合作社已成為非法集資高發(fā)領(lǐng)域，農(nóng)村地區(qū)成為防范非法集資工作的重點地區(qū)。

非法“農(nóng)民合作社”的套路

套路一：以農(nóng)民專業(yè)合作社名義，違規(guī)吸收存款、發(fā)放貸款。一些農(nóng)民合作社假借信用合作名義，成立資金互助部等，變相開展非法存貸款業(yè)務。而我國法律規(guī)定，農(nóng)民合作社并非金融機構(gòu)，不能吸收社員存款和發(fā)放貸款。這類合作社風險防控能力不足，一旦資金鏈斷裂，常出現(xiàn)跑路現(xiàn)象，參與者損失慘重。

套路二：以吸收社員的方式，作為非法集資的掩護。一些不法分子以加入農(nóng)民合作社可獲得高收益吸引市民，入社門檻很低，只需填一張入社申請表，即可獲得一張類似于銀行存折的“社員股金證”或“社員互助金證”憑證，憑證可到合作社提取收益，將不特定公眾吸收為社員，用以規(guī)避非法集資“向不特定公眾吸收資金”的規(guī)定。

套路三：以實體項目生產(chǎn)經(jīng)營為名超額吸收資金。一些農(nóng)民專業(yè)合作社虛構(gòu)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營項目，或雖有農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營項目但所吸納資金遠超過實際生產(chǎn)經(jīng)營所需資金。所吸收的資金的用途，不以為合作社成員提供農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料的購買、農(nóng)產(chǎn)品的銷售、加工、運輸、貯藏以及與農(nóng)業(yè)產(chǎn)品生產(chǎn)有關(guān)的技術(shù)、信息等服務為主要服務，多用于非法放貸、還本付息，或被集資人揮霍及轉(zhuǎn)移用于其他項目投資。

套路四：冒充“山寨銀行”。一些農(nóng)民專業(yè)合作社采取廣泛設立分支機構(gòu)方式廣泛布點，仿照銀行外觀設立營業(yè)機構(gòu)和裝修營業(yè)網(wǎng)點，假冒銀行，設置存取款窗口，聘請農(nóng)村信用社代辦員為攬儲業(yè)務員，懸掛銀行利率牌，開展吸收資金業(yè)務，以更高的利率和送米送油引誘農(nóng)民存款，違反法律規(guī)定。

風險識別

1.從專業(yè)合作社機構(gòu)成立上判斷。看是否采取社員制、封閉式管理經(jīng)營模式，是否吸納同類農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)經(jīng)營者或者同類農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營服務的提供者、利用者參加，看是否采取開放式向社會不特定人群吸收社員。

2.從吸收資金的利益分配上判斷。看是否采取入股股金的方式，是否經(jīng)營后以不特定分紅方式分配利潤，是否承諾給付相對固定高息。

3.從吸收資金的方式和經(jīng)營上看。看是否只限于向?qū)I(yè)合作社成員吸收，或是否向社會不特定農(nóng)民公眾吸收，是否用于專業(yè)合作社內(nèi)的生產(chǎn)和經(jīng)營，或者是否用于向社會公眾發(fā)放高利貸營利或投資其他非農(nóng)業(yè)合作社內(nèi)生產(chǎn)經(jīng)營項目，突破了封閉管理的要求。

案例警示

2015年1月至2019年3月，高某伙同姜某、鄭某以吉林省公主嶺市某農(nóng)民種植合作社與公主嶺市某農(nóng)民資金互助社的名義，在未經(jīng)有關(guān)部門批準的情況下，通過發(fā)傳單、雇用宣傳車等方式公開宣傳，以入社存入“股金、互助金”可獲高額利息為誘餌吸引社會公眾投資。后高某、鄭某、姜某將吸收來的“股金、互助金”用于放貸。最終，由于資金鏈斷裂，三人無法返還投資人的本金及兌現(xiàn)利息。經(jīng)審理：截至案發(fā)，高某、鄭某、姜某共計非法募集資金4500余萬元。法院以非法吸收公眾存款罪分別判處高某、鄭某、姜某有期徒刑四年零六個月至三年零三個月，并處罰金共計60萬元。

防范方法

1.增強防范意識，認清非法集資的本質(zhì)和危害。天上不會掉餡餅，對“高額回報快速致富”的投資項目進行冷靜分析，高收益往往伴隨著高風險。

2.核實營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)資質(zhì)。農(nóng)民合作社開展信用合作業(yè)務應當取得有關(guān)部門的批準，且應當遵循業(yè)務限于內(nèi)部成員，服務產(chǎn)業(yè)發(fā)展，吸股不吸儲，分紅不分息等原則，加入前要考察其是否有農(nóng)民專業(yè)合作社法人營業(yè)執(zhí)照及是否獲業(yè)務批準。

3.小便宜不占，小恩惠不接。不參加情況不明的講座、免費旅游、免費茶話會及免費參觀等活動。莫貪小便宜，拒絕小恩惠，防止因小失大。

溫馨提示：廣大人民群眾要增強法律意識和風險意識，高度警惕“農(nóng)民合作社”非法集資陷阱，不輕信熟人宣傳，不盲目投資、存款，不參加“農(nóng)民合作社”的非法存貸款、不參加沒有真實項目的投資活動。面對“高額回報”時，多向權(quán)威部門、專業(yè)人士、親戚家人征求意見，了解投資正常的回報收益率，杜絕“一夜暴富”的錯誤思想。農(nóng)民合作社負責人需守法經(jīng)營，遇資金困難時通過正規(guī)渠道解決，避免因一時貪念走上非法集資的違法犯罪道路。

如發(fā)現(xiàn)涉嫌非法集資等非法金融活動線索，請主動向區(qū)防范和打擊非法金融活動專項工作機制辦公室和區(qū)公安機關(guān)舉報。

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