關于警惕黃金投資領域非法金融活動的風險提示
關于警惕黃金投資領域非法金融活動
的風險提示
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近期，隨著黃金市場的熱度攀升，不法分子通過門店以銷售返利、延期交付、溢價回收等方式開展經營活動，相關行為可能涉嫌非法集資，嚴重擾亂金融市場秩序，侵害消費者合法權益。由于其隱蔽性強，廣大群眾容易上當受騙，為此，溫馨提醒廣大群眾要高度警惕黃金領域非法金融活動，謹防財產損失。
一、常見黃金投資領域騙局
（一）黃金托管騙局。某些黃金珠寶公司門店以“存金生息”“保本炒金”為噱頭，利誘消費者在購買黃金后不提取金條實物，而是與門店簽訂收購、委托等合同，由門店代為保管，并承諾給予高額收益，且明顯高于銀行同期利率，到期后可續簽或退還金條實物。但實際上，這些門店往往不具備托管資質，到期后投資者可能面臨血本無歸的風險。
（二）租賃返利騙局。某些黃金珠寶公司門店利誘消費者在購買黃金珠寶后，不提取實物，而是同從事租賃業務的公司（通常與黃金珠寶公司有關聯）簽訂黃金珠寶的租賃合同，在合同中約定由租賃業務公司定期給予客戶固定的租金回報，但實際上并沒有真實的黃金交易，只是通過借新還舊的方式維持資金鏈，屬于典型的“龐氏騙局”。
（三）虛擬投資騙局。不法分子通過設立虛假黃金交易平臺、偽造黃金投資產品等，利用“高回報、穩賺不賠”等話術吸引投資者，違背黃金市場正常收益規律，并通過后臺操控數據，讓投資者誤以為盈利，制造“合法平臺”假象，誘導追加資金，騙取資金后便卷款跑路，但投資者僅憑合同和線上交易憑證無法追回損失。
二、典型案例：“黃金延期交付”騙局，7年吸金4億元
2025年6月10日，最高檢發布一批檢察機關打擊非法集資犯罪典型案例，其中有一起謊稱黃金交易實則非法吸收社會公眾存款的案件，基本案情如下。
2015年10月至2022年11月，劉某香、李某在經營管理金某公司期間，違反國家金融管理法律規定，未經有關部門許可，通過隨機撥打電話、發放宣傳單、舉辦推薦會等方式，公開宣傳黃金延期交付等項目，非法向社會公眾吸收存款。該項目合同約定購買人自主購買黃金飾品后，可選擇數月后實際交付黃金飾品，或選擇退還本金并支付月息0.5%至1%的利息，以此方式誘導社會公眾選擇利息更高的返本付息模式。經審計，金某公司共向1600余人非法集資4億余元，其中90%資金用于返本付息，其他用于購買證券保險、房屋車輛等，造成集資參與人損失2億余元。劉某香在案發后將備份的財務數據全部銷毀。
2022年11月，劉某香、李某在被監視居住期間，為掩飾、隱瞞集資詐騙犯罪所得及收益，將集資款500萬元轉至深圳市某公司，其中100萬元購買黃金原料交付他人，400萬元轉賬多個賬戶進行保管。
2024年9月20日，山東省青島市中級人民法院以集資詐騙罪、洗錢罪數罪并罰，判處劉某香無期徒刑，剝奪政治權利終身，并處沒收個人全部財產；判處李某有期徒刑十六年，并處罰金三百三十萬元。一審判決作出后，二被告人提出上訴。2025年3月3日，山東省高級人民法院裁定駁回上訴，維持原判。
三、風險提示
（一）認準持牌機構。根據中國人民銀行《關于黃金資產管理業務有關事項的通知》（銀辦發〔2018〕215號）規定，黃金資產管理業務是指銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產管理機構、金融資產投資公司等金融機構接受投資者委托，將受托的投資者財產投資于實物黃金或黃金產品的金融服務。各類黃金珠寶公司不具備此類資質，不能發起設立黃金資產管理產品。
（二）核查托管登記。對黃金資產管理產品投資的實物黃金應當進行登記托管，登記托管服務僅限金融機構和經國家批準的黃金交易場所提供，黃金珠寶公司及所謂的托管公司不具備托管資質，其宣傳的“黃金托管服務”只是非法集資的幌子。
（三）采取合法方式。國內合法的黃金投資方式主要有四種:一是在正規金店或銀行購買實物黃金；二是在銀行購買黃金積存產品，客戶可擇機提取實物黃金或變現；三是在證券賬戶或銀行購買黃金ETF，即黃金交易型開放式指數基金；四是通過期貨公司等正規渠道購買黃金期貨合約。除此之外，其他多數投資渠道隱藏巨大風險。
（四）警惕高息誘惑。投資者應培養正確的投資理念，牢記“天上不會掉餡餅”，對“穩賺不賠、保本保收益”等話術保持高度警惕，自覺抵制高息誘惑，避免陷入黃金投資領域非法金融活動陷阱。
黃金投資領域非法金融活動花樣繁多，但最終目的都是為了騙取錢財，請廣大群眾務必提高警惕。若發現萬州區范圍內存在相關線索，請及時反映和舉報。舉報電話：023-58224066。
（來源：最高人民檢察院網上發布廳、湖南省地方金融管理局官網）
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